Пт. Авг 12th, 2022

Куда инвестировать маленькие деньги: 10 лучших способов создания капитала для начинающего инвестора
Кандидат экономических наук. 20 лет преподаю инвестиции и финансы в университете. Инвестирую на фондовом рынке.
Какой аргумент я слышу значительно чаще от людей, каковые не занимаются инвестициями? Нет денег. А мне нравится сказать им в ответ, что неправильно думать: “Вот покажутся деньги – начну инвестировать”. Верно: “Вот начну инвестировать – покажутся деньги”. Кто уже в ходе, замечательно осознаёт, о чем я. Специально для тех, кто думает, что для инвестиций необходимы миллионы, я подготовила эту статью. Рассмотрим, куда инвестировать маленькие деньги, где их отыскать и какие конкретно мифы становятся препятствием для начинающих инвесторов.
Топ-10 вариантов инвестирования мелких сумм
Я сделала подборку из 10 способов, во что возможно вкладывать в России мелкие суммы, дабы они работали и приносили доход. Осталось лишь определиться с размером данной маленькой суммы. Статистика за июль 2020 г. посоветовала, что среднестатистическая заработная плата в России составила 50,145 тыс. ?. Конечно, не все эти деньги смогут пойти на инвестиции. Но около 10 % – в полной мере, т. е. приблизительно 5 тыс. ?.
Кто-то может возразить, что ежемесячные вложения 1 тыс. ? не разрешат создать солидный капитал. И я соглашусь либо опровергну, в случае, если буду знать цель накопления.
Давайте на цифрах посмотрим, что мы сможем накопить за 20, 30 и 40 лет, в случае, если будем каждый месяц вкладывать по 1 000 и 10 000 ? в инвестиции. Заберём консервативную ставку, которую легко взять, к примеру, на фондовой бирже, – 10 % годовых. Я воспользовалась стандартным инвестиционным калькулятором сложных процентов:
Сумма ежемесячного вложения Срок инвестирования
20 лет 30 лет 40 лет

Поиграйте своими цифрами. У кого-то начальная либо ежемесячная сумма будет больше, кто-то рассмотрит меньший либо больший срок и т. д.
В первые 5–7 лет прирост покажется несущественным. Но позже снежный ком начинает расти впечатляющими темпами. Основное – не изменять своей стратегии и систематично пополнять счет. Все другое за вас сделает сложный процент.
Все данные об актуальных стратегиях, каковые уже принесли миллионы пассивного дохода инвесторам
Размер приобретаемого дохода сильно зависит от выбора инструмента инвестирования. Рассмотрим, куда лучше положить свои деньги, дабы получить. Одни методы достаточно рискованные, вторые – малодоходные, третьи разрешают соблюсти баланс между доходностью и риском. Выбор за вами.
1. Образование
Образование – единственный инструмент, который могу советовать не только начинающему инвестору, но и любому человеку. Вложение в свое развитие есть одной из самых выгодных и безрисковых инвестиций.
Но образование образованию рознь. Я могу это утверждать как специалист, в силу того, что уже 20 лет преподаю в университете. Студенты делятся на 3 категории:
Те, кто сделал осознанный выбор направления и старается забрать от преподавателя и учёбы максимум. Такие быстро находят работу по окончании окончания техникума либо вуза, растут не только по служебной иерархии, но и в доходах.
Те, кого направили родители, сделав выбор за них. Они редко посещают занятия, обучаются “для галочки” либо для самоуспокоения родственников. Редко работают по профессии. А вдруг работают, то ненавидят свою работу.
Те, кто уже работает по любимой профессии, но для предстоящего роста нужен диплом об образовании. Наряду с этим таковой студент возможно умелее и теоретически более подкованнее, чем учитель. Исходя из этого его непросто заинтересовать учебой. Мой совет – не мешать. Пускай возьмёт свой диплом и добьется поставленных целей.
Это что касается образования, которое будет у вас источником активного дохода. Но для успешного инвестирования с целью получения пассивного дохода потребуются особые знания. Их источником смогут стать:
и инвестированию;
платные и бесплатные курсы по увеличению денежной грамотности; .
К выбору курсов необходимо подойти весьма без шуток. За прекрасными обещаниями стремительного дохода от 100 % в месяц довольно часто прячутся мошенники либо организаторы денежных пирамид.
Сложно оценить в рублях либо процентах доходность, которую вы получите от инвестирования в самообразование. Но она совершенно верно имеется. Кое-какие по окончании получения новых знаний кардинально меняют свою жизнь. В любом случае это в любой момент новая, более высокая ступень на лестнице к денежной независимости.
2. Депозиты
Депозиты – один из самых любимых инструментов россиян. Но ни один практикующий инвестор не назовет процесс хранения денег в банке инвестициями. Посмотрите статистику Нацбанка РФ на конец сентября 2020 г. – большой процент по депозитам в 10 наибольших банках страны составил 4,396 %.
С этими цифрами вы имеете возможность рассчитывать лишь на сохранение капитала. Ни о какой доходности речь не идет. Отчего же тогда на депозитах россиян, согласно данным Нацбанка на 1.09.2020, хранится 32,437 трлн ?? Обстоятельство вижу в одном – низкой денежной грамотности. Люди не знают, а как правило – и не желают выяснять про другие возможности накопления.
Если вы выбрали депозиты в качестве места хранения своих денег, не забывайте о большой сумме, на которую государство страхует вклады, – 1,4 млн ?. Пожалуй, это единственный аргумент, который возможно принять в качестве объяснения таковой популярности банков с их мелкими ставками. Люди опасаются все утратить, исходя из этого желают гарантий.
3. Облигации
Облигации – акции, приобретение которых делает вас кредитором того, кто эти бумаги выпустил (государство в лице Министерства финансов, региональные власти, коммерческие фирмы).
Сравним с банком. Вы идете за кредитом, банк вам его выдает, но требует заплатить за то, что разрешает пользоваться своими деньгами. В этом случае вы – заемщик. То же самое и с облигациями. Лишь роли изменяются. Заемщиком делается эмитент облигаций. Он платит вам за пользование вашими деньгами купоны (проценты от стоимости по номиналу полезной бумаги), а в конце срока действия бумаги еще и возвращает долг.
По надежности облигации довольно часто сравнивают с депозитом. Но бумага бумаге рознь. Если вы берёте ОФЗ (облигации федерального займа), то гарантом возврата денег есть государство. Вы не получите свой долг назад лишь при его банкротства. Что допустимо у нас, но все-таки маловероятно. Доходность ОФЗ выше банковских депозитов: от 4 до 6,5 % годовых.
По муниципальным и корпоративным бумагам доходность выше (5–10 %), но и риск банкротства больше. Исходя из этого к выбору в свой портфель таких облигаций нужно отнестись без шуток. Но согласитесь, что банкротство Газпрома, Сберегательного банка либо Россетей вряд ли случится в ближайшие десятилетия, лишь в случае, если совместно со страной.
Стоимость по номиналу облигаций – 1 000 ?. Но продаются они по рыночной цене, которая возможно как выше, так и ниже номинальной. В любом случае потребуется маленькой капитал, дабы каждый месяц пополнять свой портфель этими ценными бумагами. К примеру:
ОФЗ-26212-ПД со сроком погашения в январе 2028 г. стоит 1 098 ?, действенная доходность к погашению – 5,72 %;
ХМАО-Югра-35001-об со сроком погашения в декабре 2023 г. стоит 1 040,5 ?, действенная доходность к погашению – 6,59 %;
Газпром Нефть-003P-02R со сроком погашения в декабре 2029 г. стоит 1 052,2 ?, действенная доходность к погашению – 6,62 %.
4. Акции
Акции – акции, каковые делают вас обладателем части бизнеса. А это указывает, что вы имеете возможность рассчитывать на прибыль, которую данный бизнес получает. Инвесторы применяют различные стратегии инвестирования:
Долговременная с дивидендами. Доходность складывается из роста цены полезной бумаги и взятых дивидендов.
Долговременная без дивидендов. Не все акционерные общества распределяют часть своей прибыли среди акционеров. В этом случае инвесторы рассчитывают лишь на рост цены акций компании в возможности.
Кратковременная либо спекулятивная. Доход идет лишь за счет роста котировок (приобрети дешевле, реализуй дороже).
Инвестиции в акции без риска не бывают. Если вы купите в свой портфель полезную бумагу, основываясь лишь на ее известности, то рискуете много лет держать актив, который фактически не растет либо кроме того падает в цене. Подбирать акции нужно на базе проведения хотя бы рынка и элементарного анализа компании.
Но и потолка доходности при таком методе инвестирования нет. К примеру, акция Сберегательного банка в начале 2009 г. стоила приблизительно 7,5 ?. Сейчас – 198 ?. За 11 лет – рост в 26,4 раза. Плюс к этому компания систематично выплачивает высокие дивиденды. За 2020 г. дивидендная доходность составила более 9 %.
Кроме того на 1 000 ? возможно каждый месяц покупать ценные бумаги. К примеру:
НМТП (Новороссийский морпорт) – 836 ? за 1 лот (100 акций). Индекс стабильности дивидендов – 0,57. Дивидендная доходность за 2019 г. – 12,68 %.
Несколько ЛСР (наибольшая строительная компания России) – 861,8 ? за 1 лот (1 акция). Индекс стабильности дивидендов – 1 (большое значение). Дивидендная доходность за 2019 г. – 11,01 %.
Северсталь – 1011,2 ? за 1 лот (1 акция). Индекс стабильности дивидендов – 0,5. Дивидендная доходность за 2019 г. – 11,49 %.
Татнефть (привилегированные акции) – 436,4 ? за 1 лот (1 акция). Индекс стабильности дивидендов – 0,57. Дивидендная доходность за 2019 г. – 9,12 %.
Ростелеком (привилегированные акции) – 861 ? за 1 лот (10 акций). Индекс стабильности дивидендов – 0,5. Дивидендная доходность за 2019 г. – 5,76 %.
5. ETF и ПИФы
В случае, если нет жажды разбираться в мультипликаторах, просматривать новости фондового рынка и по большому счету уделять время анализу компаний, то возможно положить деньги в индексные фонды: ETF и БПИФы. Они являются корзинкой , в которой планируют акции множества компаний. Они следуют за индексом. К примеру, за индексом РТС либо S&P 500. Инвестор берёт акцию таковой корзинки и делается обладателем всех входящих в нее эмитентов. За формирование фонда нужно будет заплатить комиссионные управляющему.
Если бы вы самостоятельно брали все акции, каковые входят в фонд, то не просматривали бы эту статью. Дело в том, что управляющая компания включает в сотни компаний и корзину десятки. Инвестору пригодились бы миллионы рублей, дабы повторить структуру фонда, и довольно много свободного времени, дабы смотреть за трансформацией индекса.
Акции ETF и БПИФов стоят недорого. Вот только пара примеров:
FXRU (индексный фонд корпоративных русских облигаций, который включает еврооблигации Газпрома, Роснефти, Норникеля и др. наибольших компаний России) – 970 ? за акцию. Доходность за 3 года – 47,33 %.
VTBH (биржевой ПИФ от ВТБ, включает корпоративные облигации США) – 805,33 ?. Среднегодовая доходность в долларах – 5,4 %. Приобрести возможно за рубли.
FXGD для тех, кто желает инвестировать в золото – 1 004 ?. Доходность за 3 года – 83,49 %.
Еще один инструмент, весьма похожий на прошлый, – это ПИФ. Отличается тем, что не торгуется на бирже, не смотрит за индексом и формируется на усмотрение управляющего. Клиенты паев ПИФа заплатят намного больше комиссионных если сравнивать с обладателями индексных фондов. Цена пая возможно намного меньше 1 000 ?.
Топ-5 ПИФов на сентябрь 2020 г. выглядит так:
6. Драгоценные металлы
Инвестиции в драгоценные металлы всегда играли роль защитных. Цена золота, серебра, палладия и платины растет медлительно (исключение – 2020 год, в силу того, что в кризис люди стараются брать то, что имело ценность в течении тысячелетий), но в долговременной возможности инвестор постоянно будет в плюсе. На срок менее 20 лет таковой актив кроме того не следует разглядывать.
Варианты вложения маленьких сумм:
Слитки. Возможно приобрести от 1 г. К примеру, цена продажи золотого слитка весом 1 г – 6 378 ?, серебряного весом 5 г – 4 253 ?. . Первые выпускаются только в целях инвестирования, не имеют особенной исторической либо художественной ценности. Вторые связаны с памятными датами. Золотые монеты не подходят на роль маленьких инвестиций. А вот серебряные – в полной мере. Имеется варианты от 2 500 ?. К примеру, инвестиционная монета “Георгий Победоносец” (серебро) стоит около 2 650 ?.
Обезличенный железный счет (ОМС). Вы не станете в руках держать слиток, он останется в виде суммы на счете. Изменяется цена драгоценного металла, изменяется и ваш счет. Приобретение вероятна от 0,1 г. К примеру, на момент написания статьи 1 г золота на сайте Сберегательного банка стоил 4 566 ?. При покупке 0,1 г вы израсходуете всего 456,6 ?.
ETF либо БПИФ на золото. На сегодня имеется 3 фонда на золото: от компании FinEx, ВТБ и Тинькофф. Цена 1-го – 1 004 ?, 2-го – 0,016 $, 3-го – 0,08 $.
7. Краудлендинговые платформы
Краудлендинговые платформы – это площадки для сбора денег с целью среднего бизнесов и финансирования малого, стартапов. Считаются весьма рискованными инвестициями. Никто и ни при каких обстоятельствах не сможет вам сообщить, какая мысль не принесет кроме того рубля прибыли, а какая превратится в еще один Гугл либо Amazon.
Для понижения риска лучше вложиться сходу в пара проектов. Прогорите на одном, подниметесь на другом. Среди русских площадок известны:
Penenza. Минимальная сумма инвестиций – 5 000 ?. Это инвестиции в кратковременные займы бизнесу под большой процент.
Инвестиционная платформа “Поток” есть партнером Альфа-Банка. Минимальная сумма инвестиций – 10 000 ?. Предлагает профинансировать небольшой бизнес по 3 типам займов: классические, факторинговые и тендерные.
Lemon. Обещает выплатить 5 % доходности на положенные деньги кроме того при дефолте заемщика. Минимальный взнос – 1 000 ?.
Лучше выбирать из реестра инвестиционных платформ, который образовывает Национальный банк РФ.
8. Криптовалюта
Инвестиции в криптовалюту – это не для новичков. Нужно изучить рынок и все риски с ним связанные, конкретный актив, выбрать стратегию и не изменять ей, неизменно мониторить обстановку. Недорогим методом также назвать запрещено. К примеру, популярный Биткоин стоит 11 370 $ (по состоянию на 13.10.2020). Но возможно приобрести лишь его часть либо отыскать криптовалюту недороже. Пятерка фаворитов по капитализации сейчас выглядит так:
9. ПАММ-счета
Еще одна разновидность высокорискованных инвестиций – ПАММ-счета. Они основаны на торговле валютой на рынке Форекс. Сущность в том, что инвестор привязывает свой счет к счету управляющего, который совершает все сделки. Конечно, берет за это немаленький процент от дохода (время от времени доходит до 50 %). Начального капитала для для того чтобы метода инвестирования фактически не нужно, достаточно иметь 10 $.
Доходность измеряется процентами в месяц и может доходить до нескольких сотен. Пропорционально ей растет и риск утратить целый положенный капитал. Специалисты рекомендуют вкладывать деньги не в один, а в 5–10 квитанций. На сайте наибольшего брокера “Альпари”, который дает доступ на Форекс, рейтинг ПАММ-квитанций выглядит так:
Но нельзя выбирать счета лишь по рейтингу. Нужно пристально изучить:
возраст счета;
торговую стратегию;
размер капитала управляющего;
величину большой просадки;
количество участников;
историю управляющего на рынке (какое количество открывал квитанций, сколько закрыл).
10. Интернет-проекты
В сети возможно не только играться либо обучаться, но и инвестировать. Имею в виду не онлайн-приобретение ценных бумаг, прочих активов и валюты (не смотря на то, что и это также возможно), то есть вложения в разные интернет-проекты: сайты, группы в соцсетях, приложения, игры и т. д. Основное – дабы они приносили прибыль.
Вероятны пара вариантов:
Создание собственного сайта/канала и выведение его на монетизацию. Дорого, долго и без каких-либо гарантий на успех.
Вложения в чужой сайт. Доходность будет абсолютно зависеть от профессионализма его создателя.
Приобретение сайтов/групп, каковые вышли на монетизацию с целью их получения и дальнейшей эксплуатации пассивного дохода. Но для поддержания достигнутого уровня придется также поработать, что может “настойчиво попросить” времени и денег.
Мифы об инвестициях, каковые мешают начать
Мы рассмотрели пара способов инвестирования маленьких сумм. Но количество инвесторов в России растет недостаточными темпами. Слышала уже тысячу отговорок, по какой причине люди не начинают инвестировать. Но это всего лишь отговорки. Нет ни одной объективной обстоятельства, по которой вы не имеете возможность стать инвестором.
Поведаю, что слышу значительно чаще.
Нет столько денег, дабы покупать ценные бумаги
А довольно много и не нужно. взглянуть на наши “голубые фишки”: 1 лот Алросы – 760 ?; Газпрома – 1 669,7 ?; МТС – 3 300,5 ?; Сберегательного банка – 1 956 ?. Ну и где вы тут заметили миллионы?
На мелких суммах довольно много не получишь
Сообщите, что на 1 лоте довольно много не получишь? И я с вами соглашусь. Но инвестиции – это не на 7 дней и не на год. Это на всегда. Если вы станете раз в тридцать дней либо раз в год брать акции в течении многих лет, то на вас начнет работать время совместно со сложным процентом. Посмотрите, как вырос российский рынок за 23 года – практически в 30 раз.
Через чур большой риск
Инвестиции – это не про депозит, где вам гарантированы 4 % годовых и 1,4 миллионов рублей. при банкротства банка. Но тут на помощь приходит еще один приятель инвестора – диверсификация. В случае, если ваши деньги разложены по различным инструментам, то падение одних легко компенсируется ростом других. А на долгосроке по большому счету все компании растут.
Я не экономист, мне сложно во всем этом разобраться
А экономистом быть и не нужно. В случае, если делаете первые шаги в инвестициях, то лучше начать с приобретения индексных фондов. Желаете, подберите себе лишь российский рынок, а желаете – американский, китайский, германский и т. д. А пока инвестируете в индексные фонды, возможно поучиться выбирать акции отдельных эмитентов. Разобраться под силу каждому. Просто не нужно вестись на свои эмоции и советы аналитиков. А необходимо совершить анализ компании и выбрать лучшую поэтому для себя.
Где отыскать деньги на инвестиции
Самое популярное возражение тех, кто не инвестирует: “Я столько не получаю, мне неоткуда забрать деньги, живу от заработной плата до зарплаты!” И другое в том же духе. Давайте я попытаюсь отыскать для вас деньги на инвестиции?
Покажу на примере моей привычной. Она каждое утро забегает в свою любимую кофейню на чашечку ароматного кофе ценой 220 руб. Я не призываю вас отказаться от мелких эйфорий судьбы (у каждого они свои). Но предлагаю ровно такую же сумму отложить на инвестиции. Другими словами за месяц окажется: 220 * 30 дней = 6 600 ?.
И без того поступать любой раз, в то время, когда вы тратите деньги на необязательные, но доставляющие вам наслаждение приобретения. К примеру, приобрели новый шарфик под цвет туфель? Чипсы ребенку? Пополните инвестиционный портфель.
В случае, если уже просматривали мои статьи про домашний бюджет, то должны знать, где смогут показаться деньги на инвестиции. При оптимизации расходов и правильном распределении доходов хотя бы 1 000 ? в месяц удастся взять. Уверена на 100 %, что у каждого найдутся полностью ненужные траты, от которых легко отказаться.
Каждые поступления, не считая главного дохода, возможно направлять в портфель. К примеру, реализовали что-то на Авито, взяли кэшбэк по карте либо возврат подоходного налога.
Выясните процент, который станете направлять на инвестиции со своего главного дохода. Уверяю вас, если вы имеете возможность прожить на 40 000 ? в месяц, то сможете и на 36 000 ?, а 10 % уйдет в капитал. Представьте, что подняли цену коммуналки либо проезд на транспорте на 10 %. Вы не начнёте пользоваться услугами? Само собой разумеется, станете. Тогда по какой причине вы отказываете себе в создании капитала?
В случае, если вам думается, что проку от таких мелких сумм нет, вы ошибаетесь. Во-первых, вы выработаете привычку откладывать деньги на инвестиции. Во-вторых, войдете во вкус, взяв свои первые купоны либо дивиденды, и задумаетесь о большем масштабе инвестирования. В-третьих, на мелких суммах легко обучаться и делать неточности. Пока вы меняете свое денежное мышление, эти копеечки уже начнут работать на вас.

READ  Промышленник предложил ввести налоговый вычет за инвестиции в экономику Донбасса

 

от admin