Ограничения на снятие наличных и денежные переводы: каких изменений ждать покупателям и клиентам банка

В марте многие банки объявили об увеличении кэшбэка по дебетовым и кредитным картам. В том числе и для оплаты коммунальных услуг, а не только для покупки в магазинах. Кроме того, изменились и условия оплаты бонусными рублями. Например, сумма компенсации за покупки в некоторых случаях достигает 100%. Бонусными рублями также можно оплатить проценты по кредиту и страховке.

На этой неделе ожидается новость, связанная со снятием наличных со счетов. Согласно ограничениям, ранее введенным ЦБ России, банки имеют право без ограничений продавать валюту, отличную от долларов США и евро. Что касается долларов и евро, банки могут продавать гражданам только те деньги, которые поступили в кассы банков с 9 апреля 2022 года.

С валютных вкладов, открытых до 9 марта прошлого года, нельзя снять более $10 тыс. или эквивалент в евро, а все, что больше этой суммы, — в рублях. Из вкладов, открытых после 9 марта 2022 года, наличная монета не выпускается. Это ограничение действует до 9 марта этого года, но ЦБ уже заявил, что снять его пока не удастся.

– США и Европа запретили ввоз своих банкнот в Россию. В этом смысле следует ожидать продления ограничений на вывод иностранных денег после 9 марта. Центральный банк может рассмотреть вопрос об отмене валютного контроля в случае снятия западных санкций (маловероятно) или возобновления экспорта наличной валюты в страну. Доля доллара США в международных расчетах снижается, поэтому государства могут пересмотреть свое решение после окончания действия СВО», — заявил финансовый аналитик BitRiver Владислав Антонов.

Он добавил, что после ухода с российского рынка международных платежных систем Visa и Mastercard Apple Pay и Google Pay перестали работать на смартфонах. Теперь россияне оплачивают товары и услуги бесконтактными картами или совершают платежи через Систему быстрых платежей (СБП), сканируя QR-код продавца на кассе. Национальная система платежных карт (НСПК) запустила возможность оплаты путем генерации QR-кода на смартфоне клиента.

Продление валютных ограничений, о котором объявил ЦБ, является вынужденной мерой, так как из-за санкций деньги и евро в Россию не отправляются. В банковскую систему возвращается только та сумма валюты, которая поступает от граждан (при продаже долларов и евро) или от компаний посредством экспортных операций. И поэтому можно выделить первую тенденцию в этой сфере: вероятно, ограничения сохранятся надолго. Физическая нехватка денег. Это означает, что вы не сможете вывести средства сверх лимита в 10 000 долларов. Все деньги сверх этой суммы с банковского счета вы получите в рублях. Эти решения уже привели к значительному оттоку средств физических лиц с валютных депозитов, и это будет продолжаться. Такой прогноз сделал частный инвестор, основатель Школы практических инвестиций Федор Сидоров.

Сейчас все больше и больше магазинов начинают предоставлять услугу по снятию наличных на своих кассах. Так что при необходимости людям не нужно искать банкомат своего банка. Особенно это актуально в населенных пунктах или отдаленных районах.

– Что касается возможности снятия денег в кассах магазинов, то это дополнительная услуга. Ритейл отвечает на пожелания покупателей внедрением таких нововведений. В результате можно ожидать сокращения банкоматов — они будут менее востребованы, если граждане смогут легко снимать деньги в магазине. Это вторая тенденция, которая сейчас наблюдается в сфере наличного денежного обращения, — добавил Федор Сидоров.

Третьей тенденцией, по его наблюдениям, является постоянный рост безналичных расчетов. Еще во время пандемии россияне стали активнее пользоваться рынками и службами доставки, и сейчас доля безналичных расчетов в общем денежном обороте страны достигает 80%, что немало. Постепенно объемы использования наличных будут снижаться, чему также будет способствовать введение цифрового рубля (пилотный проект ЦБ РФ будет запущен в этом году).