Спорная платежная система
В конце июня система оспаривания транзакций через ФПС, которая работает на добровольной основе уже почти два года, станет обязательной для банков. Это означает, что банк отправителя будет обязан принять претензию, а рассмотреть ее будет банк получателя. В большинстве случаев механизм коснется оплаты товаров и услуг. Банкиры опасаются, что они будут нести ответственность за возврат средств, их риски возрастают, а власти не соглашаются повышать ставку.
На состоявшейся 7 июня технологической конференции НСПК (СБП сделки, платежно-клиринговый центр, СБП OPCC) было объявлено, что с 30 июня в СБП введена обязательная процедура диспута (вызов сделки). Однако для переводов между гражданами он будет действителен только в случае неудачной операции или мошенничества. Как пояснил источник Ъ на платежном рынке, если отправитель ошибся в наборе номера получателя при переводе средств, то деньги он вернет сам.
При оплате товаров и услуг процедура диспута может быть запущена, если товар или услуги не получены, ненадлежащего качества или заказ отменен. На предъявление претензии у гражданина будет 180 дней, максимальный срок рассмотрения спора установлен в 30 календарных дней, как и в случае с картами платежной системы «Мир».
Процесс инициирования диспута СБП будет таким же, как и с картами «Мир». Клиент обращается в банк со счета, на котором он совершил спорную операцию. Тогда банк инициирует диспут на платформе НСПК. Банк бенефициара рассматривает этот спор, связываясь со своим клиентом, TSP, и анализируя полученную информацию. В случае принятия положительного решения по оспариваемой сделке OPCC проведет автоматическое согласование сторон спора.
Как пояснили в НСПК, механизм разрешения споров по платежам через ФПС действует с 2021 года, но пока не является обязательным для банков. «30 июня 2023 года в системе «Диспут+», в которой осуществляется оспаривание операций по картам «Мир», появится процесс «Диспут» для СБП, он станет обязательным для всех банков-участников системы», — отметили они.
Нововведение связано, в том числе, с тем, что СБП становится все более популярным инструментом онлайн и офлайн оплаты покупок, количество транзакций в СБП стремительно растет, а в случае возникновения спорных ситуаций действует четкий регламент. необходимо решить, отметили в НСПК.
Общий объем операций через СБП в первом квартале 2023 года достиг 5,38 трлн руб., из них 400 млрд руб. приходится на оплату товаров и услуг (на 20% больше, чем в четвертом квартале прошлого года).
В Банке Русский Стандарт отметили, что диспут-сервис делает СБП более удобным для повседневного использования клиентами банка в части оплаты товаров и услуг. В то же время ряд банкиров считают, что теперь у них будет гораздо больше проблем, особенно при оспаривании платежных операций через СБП. По словам источника “Ъ” на банковском рынке, сейчас возврат от магазина к покупателю осуществляется через банк, но последний выступает лишь посредником, в случае каких-либо претензий к магазину. «Теперь, если надо вернуть, отдуваться банки берут на себя, сначала отдавая свои деньги, а потом выгоняя из магазина, при этом банк ничего не может получить из магазина без претензии», — говорит собеседник «Ъ». . По его словам, банки в качестве компромисса просили увеличить комиссию за платежи по ФПС (0,2%, 0,4% или 0,7% от объема операции), чтобы компенсировать риски, но положительного ответа не получили. .
Как пояснил независимый эксперт рынка платежных карт Дмитрий Вишняков, оператор платежной системы выступает арбитром при разрешении споров и таким образом обеспечивает возврат средств стороне, понесшей убытки. «Это все же долгая процедура, потому что она требует расследования со стороны оператора и стоит определенных денег, и рекомендуется только при достаточно больших суммах», — отмечает он. При этом, по его словам, иногда банки-участники платежной системы предпочитают не тратить время и деньги на расследование мошеннических дел, возмещать ущерб добровольно, но если сумма достаточно большая, то это будет удобно банкам. . воспользоваться процедурой диспута и оспорить списание денег.
